云南高原特色农业是我国现代化农业的四种发展模式之一。云南的鲜花、咖啡、烟草、茶叶、食用菌、蔬果等农产品深受国外市场欢迎，每年出口量较大。中国（云南）自由贸易试验区的设立，以及RCEP的签署为云南农产品进出口带来了新的发展机遇。昆明官渡农村合作银行深耕云南农信国际业务，率先将跨境人民币贸易投资便利化政策运用、落实在农产品进出口领域，积极宣传推广、规范业务流程、加强事中事后监管，以创新优化的金融服务为高原特色的现代农业国际化发展持续提供支持。
一、主要做法
一是率先将跨境人民币贸易投资便利化政策运用到农产品进出口领域，规范业务操作流程。为保证产品质量，农产品进出口对时间要求较高。因此，落实跨境人民币贸易投资便利化政策，缩短货物和资金的周转时限，对农产品进出口具有重大意义。在开户环节，银行按照相关管理制度和“展业三原则”要求，了解农产品供应商的经营情况、交易情况、资金情况等，核查相关资料和证件，之后客户可办理人民币单位结算账户开户、网银签约等业务，并签署《跨境人民币结算优质企业告知书及承诺书》。资金收付环节，在办理优质企业跨境人民币结算业务时，查询企业分类信息为“A”，不是跨境人民币出口重点监管企业，即可为客户办理收付业务，无需再事前逐笔提供进出口合同、协议、发票、报关单等资料，极大简化审核流程。业务检测环节，借助工商、税务、海关、人行、外管局等共享信息监测分析，通过网银转账落地维护、电话跟踪、反洗钱监测等措施监督和管理，切实防范风险。
二是针对云南高原特色现代化农业企业，加强宣传和指导。对农产品进出口企业进行跨境人民币贸易投资便利化政策宣传，重点在于宣传能够享受便利化政策的优质企业认定标准。根据农产品进出口企业业务情况、经营现状进行初分，审慎筛选统计符合优质企业标准的名单，并根据自律机制的工作安排积极进行推荐。
三是通过业务抽检、现场回访，夯实事中事后监管。根据跨境人民币贸易投资便利化政策要求，自贸试验区内的银行应事后随机抽检客户业务资料或者现场回访，昆明官渡农村合作银行按年将综合分析客户业务量、经营稳定性等因素，对客户进行抽检（抽检比例为客户数及业务量每年不低于10%），抽检工作开展前5个工作日内，将附件《便利化业务抽检通知书》送达客户，通知客户准备抽检资料。在抽检工作中按照调阅清单，逐笔审核合同、发票、报关单等资料真实性，和资金收付信息的一致性。
二、实践成效
一是实现客户数量净增。在前期的宣传推广下，存量客户重启跨境结算通道：3家存量客户经推荐，评估认定为优质企业；新增24家办理跨境人民币结算业务企业，其中优质企业名单内客户3家；昆明官渡农村合作银行成为跨境人民币结算业务主要示范行。
二是结算量显著提升。2020年，昆明官渡农村合作银行执行跨境人民币贸易投资便利化政策，结算总量达到100857万元，较上年增长268%。其中，2020年优质企业跨境人民币结算量为39052万元，占总量38.72%。
三是建立良好口碑。目前，跨境人民币便利化方案在昆明官渡农村合作银行处于稳定推进过程。该通道目前流程简化、处理高效，除了时差跨度较大的地区，跨境人民币结算基本能实现当天汇出、当天入账，在银行收妥头寸到解付客户半小时内处理完毕。通过简化资料、压缩流程等举措为客户提供便利，从提高资金周转率、压缩销售周期等方面助力云南农产品高质量出口国际市场。
三、下一步工作思路
一是创新发展资本类业务。目前业务类型集中于经常项目货物贸易结算，为丰富业务种类，提升综合能力，接下来银行将逐步拓展人民币资本金、全口径跨境融资及境外上市募集资金调回等项下人民币收入在境内的依法合规使用业务。
二是在便利业务办理的同时，强化内控管理。一切便利都以真实、合规为基础，简化资料审核、业务流程的同时，对客户、经营状况、资金流向的把关不能简化，通过内控制度建设，设置客户准入门槛，对业务进行监测和分析，有效甄别异常交易信息，确保业务合规性。
三是严格落实客户回访制度。按照方案要求和内控制度，定期对优质企业进行回访和抽查，对其经营现状，交易单证留存情况进行审核，如有不符合文件规定的情况出现，及时纠正和反馈。
四是持续复制推广力度。实践证明，跨境人民币便利化方案行之有效，昆明官渡农村合作银行将持续不断进行专题类、打包类宣传，拓展客户，推动自贸试验区业务、云南高原特色现代化农业发展。
